第1089章 皇帝划下的红线

右想，觉得或许可以试着培养一下嫡次子李泰。

鸡蛋不能放在一个篮子里，他总得有所准备。

万一承乾将来真没指望，他也得有个可以替换的人选，

虽然不到万不得已，不能易储，可如果实在到了那个地步，他也不能把朝廷交给一个不堪大用的太子。

如今回想那段日子，

挺煎熬的，

自己也过于急迫了一些。

曾经犯过的错，不能再犯。

李世民用自己内帑，向武家的世德堂书坊预订了三百多套贞观括地志，一套五十多贯，总价一万九千八百六十九贯钱。

“朕回头就让彭城国夫人给你送两万贯钱来，”

“这三百多套括地志，印好后，你给朕每州的州学校送去一套，不仅让州学的教授、学生能够借阅，也让州中士人可以借阅此书。”

皇帝还多给了一百多贯，凑了个整数。

甚至还要提前全款。

这样的客户，哪里找去。

武怀玉笑着满口应下，武家这单也能赚不少呢。

皇帝喝着青柳茶，手指敲打着桌案。

“关于钱庄的事，朕思来想去，觉得应当试试，但这事要谨慎操作，最好是先在两京试行，不要一下子铺太大，先试行，总结一些经验问题，查漏补缺，经验成熟之后再推广开来。”

皇帝表示，既然是试行，那就既要谨慎又要大胆。

所以他表示户部钱庄、司农钱庄、少府钱庄三官营钱庄，各在长安、洛阳设立试营业，先只做存储、放贷两个业务。

“朕打算从内府拿出一笔私帑来，也成立一个内府钱庄，”

武怀玉建议，“不如就叫大唐皇家银行。”

官营的叫钱庄，私营的叫银行，为了规范化经营和管理，朝廷要对这类产业严加监管，

一是要颁发行业牌照，获得牌照的才能参与此业务经营。

二来就是对这些行业得监管，甚至规定他们的存、贷款的利息，比如贷款利息最高()

不能超高多少，存款利息最低最高限制多少，

甚至是诸如复利等等的一些细节规范。

“臣建议，所有放贷，不管是公还是私，还是民间百姓的借贷，凡质举之利，收子不得逾五分出息，债过其倍。”

武怀玉提出的这个利息红线，月利五分，年息就是百分之六十，放贷利息最多达到本钱，不能超过。

之前的公廨钱年利百分之百了，远超这个数。

民间九出十三归，羊羔息、驴打滚的多的是，

这方面非常乱，主要就是缺少监管，放贷的都是贵族豪强，借贷的都是下民百姓，没有话语权，只能任其剥削。

李世民对于不得逾五分出息债过其倍这条不是认同的，

但他加了一句，“又不得回利为本，及过一倍。”

这是禁止复利，利息不能返折为本金，重新生利，同时，借贷无论以财物偿还或以粟麦偿还，虽过时限，利息累计不得超过本金，即不能过一倍。

借贷最怕的不是利息高，而是利滚利，俗称的驴打滚，滚几下就家破人亡，根本偿还不起。

所以必须加上这条，不得回利为本，及过一倍。

就是要禁止复利，且规定利息不能超过本金一倍。

朝廷对于民间借贷，态度是不参与不干预，但有前提条件，就是双方的借贷得在两条基本限定条件内，

一是每月取利，不得过五分。其二就是利息的总量控制，积日虽多，不得过一倍。

同时要求，所有借款，必须立契，出现纠纷一切以契约为凭。

借债人还不起，那就要拿契约去告官，由官府判断处置，如果不经官府就自己强牵财物超过契约上的债务，坐赃论。

不得虚立契约，不得回利为本。

超过月利五分，那就叫高利贷，不受朝廷法律保护。

各个钱庄银行经营放贷，也不得超过这个数。

而三大官营钱庄，以及李世民要以内帑钱建立的皇家银行，借贷利息都是月利一分多到三分多，都不超过五分。

助农、助商性质的一般就是年利二十左右，一般的商业贷也就是年利四十左右。

相比起上限的年利六十，还是有些空间的。

这个空间，也就是给予一般的私人借贷的。

马周过来后，听到君臣俩拟的这个标准，觉得严了一点，

毕竟如今民间借贷普遍是倍利，一年起码是百分百的利息，而更多数是九出十三归这样，甚至是民间借粮春借一斗，秋还两斗甚至三斗，半年息就翻两倍了。

“不妨再放宽点，月利不得过六分，不得回利为本，利不过本。”

月息加一分，年息就加了百分之十二。

可朝廷制订标准，也确实要考虑实际情况，否则也无法执行。

借贷债务逾期不能偿还，允许以牲畜粮食等折抵，但不得超过契约上的债务，同时严禁典贴良人男女做奴婢驱使，但允许役身折酬。

欠债难偿，可以把他家的财产拿去抵债，或是把人带去做工抵债，但不能直接把人卖为奴隶，或是充奴婢抵债。